Как работи

Основни принципи на допълнителните плащания

Всяка ипотечна вноска включва главница (заетата сума) и лихва. Когато внасяте допълнителни суми директно по главницата, намалявате оставащия дълг по-бързо. Така съкращавате срока на кредита и намалявате общата платена лихва.

Еднократни вноски спрямо месечни надплащания

• Еднократни вноски: Голямо плащане веднъж годишно или при налични средства. Така рязко намалявате оставащата главница.
• Месечно надплащане: Малки, но редовни допълнителни вноски всеки месец. Постепенно тези суми водят до значителни спестявания от лихви.

Годишни надплащания

Някои предпочитат да заделят средства през годината и да направят една годишна вноска. При правилно планиране, това също води до осезаемо намаляване на лихвата.

Как работи калкулаторът

Нашият калкулатор комбинира тези допълнителни плащания и пресмята обновен график за погасяване. Сравнете новата дата на приключване на ипотеката с първоначалната, за да видите колко време и лихви бихте спестили.

Подробно обяснение за изчисляване на ипотечни плащания

Нашият калкулатор използва стандартната формула за изчисляване на ипотеката, за да определи вашата месечна вноска (ако все още не я знаете). Основните стъпки са:

1. Месечна лихва: Конвертираме годишната лихва (напр. 3.5%) в месечна, като я разделяме на 12 (например 0.035 / 12 ≈ 0.00292).
2. Месечна вноска (ако не е посочена): Формулата за ипотечно плащане е:
   Вноска = P × [r(1 + r)^n / ((1 + r)^n - 1)]
   където: P е главницата (сумата на заема) r е месечната лихва (годишна лихва / 12) n е общият брой месечни вноски (срок в години × 12)
3. Всеки месец:
   - Платена лихва = Текуща главница × Месечна лихва - Погасена главница = Месечна вноска - Платена лихва - Нова главница = Стара главница - Погасена главница
4. Допълнителни плащания (месечни): Ако въвеждате допълнителна месечна вноска, ние добавяме тази сума директно към погасената главница всеки месец, като така главницата се намалява по-бързо.
5. Еднократни плащания: През който и да е месец посочите за еднократно допълнително плащане, тази сума се приспада веднага след редовната месечна вноска. Това може значително да намали срока на заема.

Срок на погасяване и спестени лихви

Сравняваме „оригиналния сценарий“ (без допълнителни плащания) и „новия сценарий“ (с допълнителни плащания). Като преминаваме месец по месец, докато главницата стане нула, записваме колко месеца са необходими за пълно погасяване и общата платена лихва. Разликата в срока и платената лихва е вашата основна икономия.

Какво става, ако главницата стане отрицателна?

Когато допълнително плащане надвиши оставащата главница, заемът се счита за изцяло погасен. Главницата става нула и записваме месеца на приключване.

Защо допълнителните плащания помагат

Допълнителните плащания по-бързо намаляват главницата. Така всеки следващ месец лихвата се изчислява върху по-малка сума, което води до по-малко платена лихва в дългосрочен план.

Как да използвате резултатите

След изчислението ви показваме срока на погасяване, спестените лихви и графика на погасяване. Експериментирайте с различни месечни и еднократни плащания в различни месеци, за да видите колко по-бързо можете да погасите своята ипотека.

Ако калкулатора Ви е бил полезен, може да го споделите като използвате бутоните отдолу.

Сподели във Facebook Сподели във X